Cómo equilibrar la compensación entre las finanzas automatizadas y la necesidad de control

Contexto

Según la U.S. Government Accountability Office, el 40% de los trabajadores estadounidenses se ganan la vida como autónomos, trabajadores a tiempo parcial o contratistas independientes por cuenta propia. Estos trabajadores se enfrentan a muchas difi cultades que el trabajador medio W-2 no tiene.

Una serie de cosas cambian cuando se empieza a filar impuestos como trabajador 1099, incluyendo que tiene que filar impuestos trimestralmente y ahorrar personalmente una parte de sus ingresos para impuestos.

Para ayudar a resolver este problema, nos asociamos con Payable para ayudar a más trabajadores 1099 a inscribirse en "carteras" de ahorro fiscal Payable ayuda a decenas de miles de contratistas a cobrar más rápida y eficientemente haciendo que la facturación, el seguimiento del trabajo y la incorporación sean sencillos.

Ideas clave

Reclutamos a 330 trabajadores de Amazon Mechanical Turk que se filejaron como trabajadores 1099 para realizar una encuesta sobre un hipotético producto de ahorro fiscal automático. En la encuesta, pedimos a las personas que clasificaran por orden una serie de preocupaciones sobre dicho producto. A continuación, les pedimos que calificaran su nivel de preocupación sobre cada opción.

Nuestra encuesta sugirió que los trabajadores 1099 están preocupados por tres características principales de un monedero automático de ahorro fiscal: la falta de acceso inmediato a su dinero, la preocupación por no tener suficiente dinero en su cuenta después de que se haga una transferencia, y la confianza en que la institución lo hará todo bien.

La encuesta indicó que había un desajuste entre lo que la ciencia del comportamiento sugeriría que es el método más eficaz para conseguir que los usuarios ahorren, y lo que los usuarios realmente quieren en un monedero de ahorro.

Una configuración única de un mecanismo de ahorro fiscal automático (que reprodujera algo similar a lo que tienen actualmente los trabajadores del W-2) sería preferible debido a su facilidad de uso.

Sin embargo, nuestra encuesta indicó que lo que los usuarios querían era un alto nivel de control sobre cuándo se transfería el dinero y un acceso ininterrumpido a su dinero.

Por lo tanto, planteamos la hipótesis de que destacar las características de una cartera de ahorro fiscal que hiciera hincapié tanto en el "control como en el acceso" conduciría a más inscripciones que destacar las características que hacen que el ahorro fiscal sea "automático y fácil"

Experimento

Para poner a prueba esta idea, realizamos un sencillo experimento de dos condiciones por correo electrónico con Payable. Nuestro experimento se benefició de las increíblemente altas tasas de apertura de correos electrónicos de Payable, en torno al 84% (quizá no resulte sorprendente que los contratistas independientes abran los correos electrónicos que contienen información sobre su nómina). Enviamos nuestros correos electrónicos a 7.190 usuarios activos de Payable.

Todos los correos electrónicos eran idénticos excepto por una línea que destacaba las características del monedero de ahorro fiscal. En la mitad de los correos, destacábamos la automatización y la facilidad de uso describiendo el monedero como capaz de "ahorrar automáticamente la cantidad correcta" La otra mitad de los correos electrónicos describía el monedero de ahorro fiscal en términos de accesibilidad y control. Decía a los usuarios que podían "aprobar transferencias y retirar fondos en cualquier momento"

Resultados

Los resultados de nuestro experimento sobre el terreno sugieren que las personas pueden expresar su preocupación por las cuestiones de control y acceso, pero cuando llega el momento de darse de alta, prefieren la facilidad y la automatización.

Los correos electrónicos centrados en la facilidad y la automatización superaron significativamente a los correos electrónicos de acceso y control. De las personas que abrieron el correo electrónico, el 15,7% de los usuarios de Payable que vieron el correo de automatización indicaron que estaban interesados en darse de alta ahora o en los dos meses siguientes.

De los usuarios que vieron la condición de acceso y control, el 12,7% indicaron que estaban interesados ahora o en los dos meses siguientes. Este efecto fue impulsado en gran medida por los que hicieron clic en "empezar ahora", ya que el 12,6% de los usuarios que abrieron el correo electrónico de automatización indicaron que querían "empezar ahora" frente al 10,6% en los correos electrónicos de acceso y control, un aumento del 19,8%.

Este resultado sugiere que los contratistas 1099 pueden no ser muy diferentes de los trabajadores W-2. Todo el mundo aprecia que la preparación de los impuestos sea más fácil y automática.

Poco después de poner en marcha nuestro experimento, Payable fue adquirida. La puesta en marcha del monedero de ahorro fiscal de Payable está siendo estudiada por el adquirente.