Estudios de Casos

Descripción: Este estudio pretende explorar la mejor manera de desarrollar un producto de ahorro a plazo fijo.

Lecciones aprendidas: Aquí se pueden extraer dos lecciones: 1) parece que reformular un depósito a plazo como un "producto con objetivo de ahorro súper bloqueado" puede aumentar la probabilidad de invertir en un producto de ahorro bloqueado, y 2) parece que una tasa de interés del 3% (frente a una tasa de interés del 2%) puede aumentar la probabilidad de invertir en un producto de ahorro bloqueado.

Reformular un depósito a plazo de otra manera que no tenga una connotación negativa (por ejemplo, "producto con objetivo de ahorro súper bloqueado") con una tasa de interés explícita puede afectar la probabilidad de que alguien coloque dinero en un producto de ahorro bloqueado.

Descripción: Este estudio de laboratorio pretende evaluar si el marco salarial tiene un impacto causal en las aportaciones al ahorro para la jubilación.

Lecciones aprendidas: Estos hallazgos sugieren que un salario anual (independientemente de la cantidad) ayuda a que las personas adopten una mentalidad a largo plazo y generen una mayor disposición a ahorrar para un futuro a largo plazo. Si le decimos a las personas cuál es su salario anual esperado, en lugar de su salario por hora y cuántas horas trabajarán por semana, podemos alentar un mayor ahorro de largo plazo.

Descripción: Este estudio de campo pretende comprender cómo se pueden aprovechar los números psicológicamente satisfactorios para ayudar a la gente a pagar los préstamos más rápido.

Lecciones aprendidas: Estos resultados sugieren que, si bien un simple incentivo para aumentar los pagos de préstamos puede ser eficaz, adoptar un marco de "redondeo" puede ser aún más efectivo.

Los resultados sugieren que un enfoque de "ganancias" (en lugar de un enfoque de "ahorros") puede hacer que ahorrar en el pago de una hipoteca sea más atractivo.

Descripción: Este estudio de campo pretende presentar las cuentas de ahorro para la jubilación que producirán la mayor captación y ahorro para la jubilación.

Lecciones aprendidas: Las opciones predeterminadas parecen ser marginalmente más exitosas que las opciones predeterminadas simples, tanto en términos de abrir una cuenta y mantenerla activa como de cantidad ahorrada.

Descripción: Este estudio pretende evaluar si la forma de pagos recurrentes diseñada para animar a los prestatarios a reembolsar sus préstamos automáticamente cuando cobran puede aumentar el reembolso de los préstamos para automóviles.

Lecciones aprendidas: Invitar a los clientes que pagan sus préstamos a inscribirse en un programa de pago recurrente de préstamos puede ser una forma eficaz de promover la inscripción en el programa, aumentar los pagos puntuales y aumentar el pago de los préstamos en general.

Descripción: Este estudio de campo pretende animar a más empleados a comunicar cuántas horas desearían trabajar cada semana.

Lecciones aprendidas: Estos resultados sugieren que incorporar la función de horas deseadas en el flujo de incorporación de empleados (lo que significa que la información incompleta parece información faltante) alienta a los empleados a ingresar sus horas deseadas.

Descripción: Este estudio transversal pretende explorar si el envío de una Carta de Información sobre Préstamos que destaque claramente la fecha de reembolso del préstamo con instrucciones de reembolso podría disminuir los impagos del primer préstamo.

Lecciones aprendidas: La carta actualizada que destaca claramente la fecha de pago y las instrucciones de pago sí produjo una reducción promedio del tiempo que se tardó en pagar un préstamo de aproximadamente 1,5 días. Sin embargo, esto fue transversal y no se comparó con un control, lo que significa que hubo muchos factores que no se controlaron, por lo que se sugieren más pruebas.

Descripción: Este experimento de campo pretende ayudar a los usuarios a reducir o evitar las comisiones por descubierto.

Lecciones aprendidas: Los mensajes de cancelación de suscripción que aprovechan las normas sociales son una forma eficaz de reducir los cargos por sobregiro. El uso de normas sociales cautelares parece ser especialmente eficaz cuando se trata de mensajes recordatorios.

Descripción: Este estudio de campo pretende aumentar el número de socios de las cooperativas de crédito que ahorran las ganancias inesperadas de sus depósitos de monedas.

Lecciones aprendidas: El valor predeterminado implícito en el grupo de tratamiento logró impulsar a los miembros que de otra manera no habrían ahorrado en absoluto a ahorrar, incluso si fuera solo una pequeña porción de su recibo.

Descripción: Este experimento de campo pretende explorar cómo afectan los distintos mensajes de una nueva función de plantilla al tiempo en que los gestores publican los calendarios laborales.

Lecciones aprendidas: La plantilla de programación por sí sola, que redujo la fricción a la hora de publicar los horarios, hizo que el 33% de los gerentes publicaran horarios al menos una semana antes. Además, se demostró que agregar pruebas sociales y señales de vencimiento era el método más eficaz para lograr que más gerentes publicaran antes.

Descripción: Este estudio cuasi experimental pretende observar si una recomendación de evaluación financiera (del acusado) influiría en la forma en que los jueces fijan las fianzas.

Lecciones aprendidas: Aunque no se habló de cómo la evaluación financiera afectó la disposición del juez a cambiar el monto de la fianza, hubo datos sobre cómo la forma de la fianza afectó la probabilidad de pagarla. Los acusados tenían una probabilidad significativamente mayor de pagar la fianza cuando se les ofreció la opción de fianza parcialmente garantizada (el 82% pagó la fianza) en comparación con la fianza en efectivo o con una compañía de seguros (el 62% pagó la fianza).

Descripción: Este estudio de campo pretende reducir la cantidad que piden prestada los estudiantes de posgrado, sobre todo para gastos de manutención.

Lecciones aprendidas: Cambiar el proceso para que los estudiantes solo pidan un préstamo para la matrícula por defecto y pedirles que especifiquen nuevamente el monto necesario para cubrir los gastos relacionados con el costo de vida redujo el endeudamiento estudiantil.

Descripción: Este estudio de campo aprovecha cómo los eventos y recordatorios programados pueden animar a los empleados a ahorrar más.

Lecciones aprendidas: Los eventos de ahorro pueden motivar a los empleados a comenzar a ahorrar.

Los recordatorios para ahorrar pueden ser más efectivos unos días antes del día de pago, cuando las personas tienen menos probabilidades de estar planeando qué gastar y, a su vez, están dispuestas a ahorrar más.

Descripción: Este estudio pretende evaluar cómo los impagos y los números redondos de una cuenta de autofinanciación (PYFCD) durante el proceso de autopréstamo pueden repercutir en el ahorro global de los clientes.

Lecciones aprendidas: Se demostró que los valores predeterminados eran eficaces para aumentar la inscripción en una cuenta de ahorros (lo que aumentaba los ahorros) en el caso de quienes obtenían préstamos para automóviles. Si bien esto fue generalmente eficaz, no hubo diferencias entre las condiciones, es decir, el porcentaje destinado a los ahorros (9,4% frente a 10%) y la presentación de las cifras (redondas frente a específicas) no afectaron la inscripción en cuentas de ahorros ni las contribuciones.

Descripción: Este estudio de campo pretende aumentar aún más la participación en un programa de becarios reforzando las percepciones de credibilidad y fiabilidad del respectivo programa.

Lecciones aprendidas: Este estudio descubrió que un anuncio con un respaldo de producto junto con un logotipo para un programa de becas generó un mayor interés por parte de los usuarios, medido por clics únicos en el anuncio.

Descripción: Este estudio de campo pretende ayudar a que más trabajadores 1099 se inscriban en cuentas de jubilación.

Lecciones aprendidas: Considerar los ingresos en términos anuales en lugar de "por empleo" parece ser una forma eficaz de aumentar la cantidad de personas que abren cuentas de ahorro para la jubilación, impulsando así los ahorros a largo plazo.

Descripción: Este estudio de campo pretende aumentar el número de personas que se inscriben para recibir ventajas y descuentos en los supermercados.

Lecciones aprendidas: El hecho de que los usuarios tengan un sentido de propiedad sobre los beneficios y el acceso a descuentos fue suficiente para influir en las tasas de registro en la plataforma. Esta intervención promete impulsar futuras intervenciones rentables y ahora es un componente central del mensaje de CoinFlip.

Descripción: Este experimento de campo pretende fomentar la vinculación de cuentas bancarias dentro de una aplicación móvil a través de diferentes diseños de pantalla.

Lecciones aprendidas: El uso de una "Elección forzada" (obligar al usuario a elegir o aceptar una función) o "Información faltante" (decirle a los usuarios que la configuración de su cuenta estaba incompleta) es una forma eficaz de aumentar los vínculos de cuentas bancarias dentro de una aplicación móvil.

Descripción: Este estudio de campo pretende aumentar la probabilidad de que un solicitante complete la solicitud y acceda a un préstamo al 0% de interés.

Lecciones aprendidas: Los resultados sugieren que estos nuevos clientes de Kiva US no necesitaron cantidades significativas de tiempo para completar la solicitud; simplemente no la habían priorizado.

Descripción: Este estudio de campo pretende encontrar formas de ayudar a los afiliados a gestionar su tesorería aumentando el ahorro a corto y largo plazo.

Lecciones aprendidas: Añadir recibos que sumen fricción junto con elementos adicionales como ahorro por defecto y aversión a la pérdida podría llevar a depósitos de ahorro más altos.

Descripción: Este estudio de campo explora si el compromiso previo puede afectar a la disposición a ahorrar cuando se recibe una devolución de impuestos.

Lecciones aprendidas: Estos resultados sugieren que la implementación del compromiso previo en el proceso de devolución de impuestos puede incrementar los ahorros.

Descripción: Este estudio de campo pretende aumentar la aceptación de Valet VITA, una versión "escanear y llevar" de los servicios de presentación en ventanilla del IRS.

Lecciones aprendidas: Añadir una ayuda para la toma de decisiones que destaque las diferentes circunstancias en las que las personas deberían utilizar Valet Vita pareció ser eficaz para aumentar la adopción del sistema.

Descripción: Este estudio de campo pretende animar a más familias a abrir y establecer depósitos automáticos en una CSA.

Lecciones aprendidas: El número de familias que hicieron algún depósito sigue siendo relativamente pequeño y no aumentó significativamente, pero creemos que, con el tiempo, las familias que contribuyen tienen más probabilidades de crear comportamientos de ahorro duraderos que pueden conducir a un mayor ahorro total en preparación para la universidad.

Descripción: Este estudio compara cómo la cadencia de pago afecta a los importes de reembolso de la deuda de las personas.

Lecciones aprendidas: El formato y la cadencia de pago afectan la cantidad de dinero que las personas están dispuestas a reservar para pagar la deuda de tarjetas de crédito.

Descripción: Este estudio pretende evaluar cómo diversos mecanismos (es decir, el ahorro por redondeo, el fraccionamiento de la nómina y una cuenta de ahorro de precompromiso) afectarán a la inscripción en diversos fondos de ahorro.

Lecciones aprendidas: Este estudio tiene tres conclusiones clave: 1) Los encuestados consideraron que los redondeos eran el mecanismo de financiación más interesante, pero eran conscientes de sus deficiencias a la hora de ayudarlos a ahorrar de manera efectiva; 2) Los encuestados creen que alinear los ahorros automáticos con los ingresos (por ejemplo, dividir el salario) es lo más eficaz para ahorrar y; 3) Las personas dudan en limitar su acceso al dinero ahorrado con un mecanismo de compromiso previo. Contrariamente a lo que se podría intuir, los participantes informan que estarían más dispuestos a bloquear los ahorros para un fondo de emergencia, a pesar de que la naturaleza impredecible de una emergencia podría hacer que esto sea problemático.

Descripción: Este aprendizaje de laboratorio pretende aumentar la importancia percibida del ahorro entre la gente.

Lecciones aprendidas: Este estudio sugiere que anclar a los ahorradores potenciales en una cifra grande (cantidad ahorrada durante un período de tiempo más largo) es importante para aumentar la importancia percibida del ahorro para el futuro.

Descripción: Este estudio pretende evaluar qué opciones de diseño para una calculadora de jubilación tendrían más probabilidades de animar a los usuarios a adoptar comportamientos positivos como aumentar las aportaciones a su cuenta.

Lecciones aprendidas: Este hallazgo de laboratorio se puede aplicar para informar cómo las empresas muestran las proyecciones de ahorro para maximizar la contribución de los usuarios y, en última instancia, el monto del ahorro.

Descripción: Este estudio de campo pretende ayudar a las familias a aumentar sus ahorros a corto plazo mientras pagan sus préstamos.

Lecciones aprendidas: El lenguaje de aversión a las pérdidas puede ser un encuadre eficaz para lograr que los miembros sigan participando en un programa de préstamos y ahorros.

Descripción: Este estudio de campo pretende animar a un mayor número de empresarios a finalizar el registro y la creación de cuentas para los planes de jubilación facilitados por el Estado (SFRP).

Lecciones aprendidas: De las condiciones evaluadas (gradiente de objetivos, útil, cumplimiento), el correo electrónico de condición de cumplimiento, que denota el mandato SFRP junto con una visualización de incompletitud, generó el mayor aumento en la probabilidad de agregar información de los empleados al portal SFRP.

Descripción: Este estudio pretende aumentar el número de usuarios de aplicaciones de banca móvil que establecen un objetivo de ahorro de emergencia con una indicación en el onboarding.

Lecciones aprendidas: Animar a los usuarios de la aplicación de banca móvil a crear un fondo de emergencia puede ser una forma eficaz de aumentar tanto la creación de fondos como los ahorros posteriores. La falta de diferencia entre los objetivos de 100 y 500 dólares sugiere que la dificultad percibida de los montos objetivo en nuestros grupos de tratamiento probablemente no fue un factor.

Descripción: Este prototipo pretende ayudar a los consumidores de a reducir los intereses de su tarjeta de crédito.

Lecciones aprendidas: El uso del misterio en la mensajería se puede ampliar a múltiples dominios que aún requieren que las personas realicen una acción, como hacer una llamada telefónica, realizar cambios en los informes de crédito o cancelar suscripciones.

Descripción: Este estudio de campo pretende aumentar el número de propietarios de viviendas con una empresa que pone en contacto a propietarios de edad avanzada con posibles inquilinos.

Lecciones aprendidas: Enmarcar los anuncios de Facebook en torno a hitos de edad de los usuarios puede ayudar a aumentar las tasas de clics y, en última instancia, también aumentar las tasas de registro en un programa

Descripción: Este estudio de campo pretende ayudar a optimizar la creación de objetivos de ahorro y las contribuciones a los mismos.

Lecciones aprendidas: Aprovechar la teoría del gradiente de objetivos, a través de tarjetas perforadas, parece ser una forma eficaz y de bajo costo de ayudar a los miembros a alcanzar sus objetivos financieros.

Descripción: Este estudio pretende aumentar el número de usuarios que vinculan su cuenta bancaria a una aplicación y aumentar la cantidad de ingresos que obtienen los usuarios mediante la adición de una función de objetivos en una aplicación.

Lecciones aprendidas: La incorporación de una función de objetivos en la aplicación puede generar cambios significativos en los ingresos generados por los usuarios. La facilidad de escalabilidad de dicha función genera un potencial impacto a gran escala.

Descripción: Este estudio de campo pretende fomentar el ahorro para la universidad y los conocimientos financieros de los escolares y las familias de la ciudad a través del programa de cuentas de ahorro infantil (CSA).

Lecciones aprendidas: Estos resultados sugieren que el tipo de mensaje utilizado debe depender del objetivo final. Si el objetivo es que los padres o tutores devuelvan el formulario de CSA, no incluir una página de progresión temporal en la portada puede ser más eficaz. Sin embargo, si el objetivo es aumentar los depósitos en CSA, una página de progresión temporal en la portada puede ser más eficaz.

Por determinar

Descripción: Este estudio de campo pretende animar a más empleados a empezar a ahorrar con el programa de inscripción automática OregonSaves.

Lecciones aprendidas: Este estudio respalda el uso de ayudas para la toma de decisiones con narrativas integradas (especialmente ayudas para la toma de decisiones de prueba social) en correos electrónicos para aumentar las tasas de inscripción.

Descripción: Este estudio de campo pretende evaluar cómo se pueden utilizar diferentes mensajes de texto para aumentar el uso del sitio VITA, un sitio tributario gratuito.

Lecciones aprendidas: Los recordatorios por mensaje de texto parecen ser una forma rentable de aumentar la retención en los sitios libres de impuestos. Esta intervención cuesta menos de $65 en total para implementarse. Suponiendo que estos clientes hubieran recurrido a un preparador pago, nuestras intervenciones ahorraron más de $21,000 en costos de preparación de impuestos solo por enviar mensajes a los clientes de este sitio VITA.

Descripción: Este estudio de campo pretende aprovechar para impulsar eficazmente la disminución del gasto discrecional.

Lecciones aprendidas: Además de los resultados de la intervención, también obtuvimos información clave sobre los comportamientos de gasto, tal como que las personas están interesadas en el gasto de los demás, las personas piensan que los demás gastan más que ellos y las personas no quieren malas noticias (es decir, eran más propensas a abandonar cuando se les dice que gastan más que el promedio).

Descripción: Este estudio de campo pretende aumentar el número de declarantes VITA a través de un programa de remisión de amigos y familiares.

Lecciones aprendidas: Agregar un billete de lotería tangible a un programa de referencias de VITA podría generar un aumento sustancial en las referencias y los solicitantes.

Descripción: Este estudio de campo pretende mejorar la retención en los programas de coaching financiero.

Lecciones aprendidas: Este experimento sugiere que la retención se genera durante la participación inicial del participante. Si un participante participa en el coaching y obtiene valor social, emocional o financiero durante las primeras sesiones, es más probable que mantenga su compromiso con el tiempo.

Descripción: Este experimento de campo pretende mostrar los resultados de una encuesta sobre salud financiera de una forma que resulte significativa y ofrecer recomendaciones específicas sobre acciones que los afiliados puedan emprender inmediatamente en función de sus respuestas.

Lecciones aprendidas: Las puntuaciones parciales pueden ofrecer a los encuestados formas más concretas de imaginar cómo actuar en comparación con la puntuación general, que parece más abstracta. Además, las personas económicamente vulnerables pueden sentirse abrumadas por una mala situación y tender a evitar afrontar el problema.

Descripción: Esta investigación exploratoria pretende evaluar qué papel desempeña la arquitectura de elección relacionada con la presentación de las carteras de inversión en la creación del desajuste entre el riesgo y la tolerancia individual al riesgo.

Lecciones aprendidas: El análisis proporciona evidencia de que las preferencias de las personas y su tolerancia al riesgo no son estáticas sino que están informadas por señales e influencias del contexto circundante.

Descripción: Este análisis trata de explorar si los diferentes tipos de préstamos alternativos a corto plazo y de poco importe afectan al comportamiento ahorrador de la gente.

Lecciones aprendidas: Este análisis ofrece respaldo a los productos de préstamos de bajo monto con un componente de ahorro forzoso para los miembros calificados. Según los análisis, este tipo de cuenta podría generar mayores ahorros generales.

Descripción: Este estudio pretende explorar la demanda de distintos tipos de planes de ahorro automático.

Lecciones aprendidas: Este estudio reveló que la mayoría de los usuarios que participaron en la prueba deseaban algún tipo de opción de ahorro automático "más inteligente". Si bien la opción manual tradicional fue la más elegida, "Ahorrar el día de pago" fue la segunda opción más común. Esto significa que, más allá del proceso de ahorro manual predeterminado, los usuarios tenían preferencia por las transferencias automáticas el día de pago. Más allá de esto, hubo una correlación negativa pequeña pero significativa entre las personas que preferían el ahorro manual y el monto total del depósito.

Descripción: Este estudio de campo pretende aumentar el número de trabajadores 1099 que se inscriben en las "carteras" de ahorro fiscal.

Lecciones aprendidas: Aunque resultados anteriores sugerían que los usuarios podrían expresar preocupación por cuestiones de control y acceso, cuando se trata de registrarse para una billetera de ahorro de impuestos, prefieren la facilidad y el automatismo.

Descripción: Este estudio de campo pretende conseguir que más usuarios de LiveSaver vinculen su cuenta bancaria (lo que es necesario para hacer un seguimiento de los ahorros y obtener la recompensa económica).

Lecciones aprendidas: Las personas están motivadas a ahorrar, pero la motivación disminuye. Es importante que las personas completen tareas difíciles cuando su motivación es máxima para minimizar las tasas de abandono.

Descripción: Este estudio de campo pretende animar a los miembros de las cooperativas de crédito a volver a comprometerse con un CD de ahorro a través de un nudge por correo electrónico.

Lecciones aprendidas: Si bien no está claro cuál fue el efecto principal del correo electrónico recordatorio en sí, este estudio descubrió que un simple recordatorio es tan efectivo como un estímulo conductual orientado a objetivos por correo electrónico.

Descripción: Este estudio evalúa si los empleados de los centros de llamadas a los que se pregunta si los afiliados desean ahorrar una parte de las reducciones de sus pagos al consolidar deudas o modificar un préstamo pueden aumentar el ahorro de los afiliados.

Lecciones aprendidas: Nuestro experimento arrojó un tamaño de muestra mucho menor de lo previsto. Una de las razones puede ser que muchos empleados de los centros de llamadas informaron que les resultó difícil incorporar un nuevo guión. En cualquier experimento futuro, también se debería asignar aleatoriamente a los prestatarios a diferentes condiciones y que cada empleado del centro de llamadas cambie el guión que utiliza en función de la aleatorización para evitar efectos inducidos por el empleado.

Descripción: Este estudio de campo examina cómo presentar a los afiliados una alternativa de préstamo de día de pago con menores comisiones e intereses de forma que les motive a cambiar de los préstamos de día de pago a esta alternativa.

Lecciones aprendidas: Ofrecer un ahorro en una suma global puede ser una forma eficaz de aumentar la inscripción en una alternativa de préstamos de día de pago. Las pruebas piloto nos permiten evaluar los resultados preliminares de una intervención. Cuando los resultados son prometedores, podemos ampliar la intervención a partir de ahí.

Descripción: Este análisis explora cómo los diferentes tipos de objetivos de ahorro pueden influir en los comportamientos de ahorro de las personas.

Lecciones aprendidas: Este análisis sugiere potencialmente que la forma en que los usuarios etiquetan sus metas puede guiar su comportamiento inicial de ahorro. Además, este análisis sugiere que una meta de Ahorro de Emergencia puede enfocar a los ahorradores más que una meta de Ahorro General, haciendo un esfuerzo más concertado para financiarla.

Descripción: Este estudio de campo pretende aumentar las tasas de ahorro a través del formulario 8888 y aumentar la asistencia a un lugar de preparación de impuestos.

Lecciones aprendidas: Es difícil lograr que los contribuyentes utilicen el Formulario 8888. Un gran obstáculo que encontramos fue que muchos de los preparadores no sabían sobre el Formulario 8888 y si lo sabían, dudaban en agregar otro paso al proceso.

Las normas sociales pueden ser una forma eficaz de incentivar la intención de ahorrar parte de la devolución anual de impuestos. Curiosamente, las personas no se desanimaron cuando se les informó explícitamente que se les estaba incentivando.

Descripción: Esta investigación pretende aumentar el número de empleados que hacen donaciones a un fondo de ayuda a los empleados.

Lecciones aprendidas: Las tasas de apertura y de clics de los correos electrónicos son generalmente bajas. Además, recibimos algunas donaciones después del período de cinco días, lo que sugiere que nuestro período puede haber sido demasiado corto. Por último, una campaña posterior de Giving Tuesday generó un mayor volumen de donaciones.

Descripción: Este estudio pretende evaluar cómo tanto el mensajero como el propio mensaje pueden influir en el comportamiento de ahorro a corto plazo de una persona.

Lecciones aprendidas: Este estudio sugiere que las personas pueden tener un fuerte sesgo mental hacia el ahorro del 3%, incluso si se fija en el 5%. Además, más allá de esto, estos resultados reflejan que mensajeros específicos pueden tener un efecto en el comportamiento de ahorro, pero aún no está claro.

Descripción: Este estudio pretende explorar cómo tres diseños diferentes de una pantalla de presupuesto de una aplicación pueden influir en las intenciones de comportamiento de los usuarios, así como descubrir tanto las interpretaciones como las preferencias relativas entre los diseños.

Lecciones aprendidas: Las lecciones clave aprendidas son las siguientes: 1) Los usuarios necesitan explicaciones más claras de los gráficos que se usaron en la encuesta; 2) la imagen de barras apiladas dio a los usuarios la impresión más fuerte de gasto excesivo, y; 3) la tasa de gasto requería una explicación más clara o una mayor alfabetización en visualización de datos por parte de los usuarios.

Descripción: Este estudio explora cómo la reflexión y una calculadora de préstamos pueden afectar a las percepciones de alguien sobre la propiedad de un coche.

Lecciones aprendidas: Tanto la reflexión (sobre los costos o sobre un automóvil en general) como una calculadora de préstamos podrían llevar a costos percibidos más altos y una menor percepción de asequibilidad de un automóvil.

Descripción: Esta investigación exploratoria estudia cómo los individuos incorporan puntos de referencia presupuestarios en sus decisiones de gasto, tanto dentro de un mismo periodo de tiempo como a lo largo de varios periodos.

Lecciones aprendidas: Las personas son más propensas a gastar cuando ya han incumplido sus reglas de gasto: gastar en exceso parece generar más gastos en exceso. Esto se ve exacerbado por el optimismo de las personas sobre su comportamiento en el futuro. Cuanto más sientan las personas que ajustarán sus gastos en el futuro, más probable será que gasten en exceso en el presente.

Descripción: Este aprendizaje de laboratorio explora si un encuadre diferente de las prestaciones de la seguridad social puede fomentar una edad deseada más tardía para solicitar las prestaciones.

Lecciones aprendidas: Si bien hubo diferencias significativas entre el ancla baja y otras dos condiciones, ninguna de las condiciones fue significativamente diferente al control.

Si bien no se discutió explícitamente la importancia, proporcionar un ancla bajo (alcanzar el 100% de beneficios a los 70 años) condujo a los resultados más prometedores con respecto a las preferencias de reclamo.

Descripción: Este estudio investiga cómo diferentes aspectos de las normas sociales relativas a los hábitos de gasto y ahorro afectan a la intención de las personas de disminuir el gasto en comida rápida y aumentar el ahorro.

Lecciones aprendidas: Parece que las comparaciones sociales podrían ser una estrategia eficaz para reducir el consumo de comida rápida cuando el estímulo se plantea como ahorro. Además, si se plantea como gasto, parece que puede resultar menos eficaz comparar a las personas con aquellas que gastan un poco menos que ellas, ya que esto puede resultar contraproducente y hacer que la persona elija menos consejos para ahorrar.

Descripción: Este estudio de laboratorio pretende comprender mejor qué afecta al comportamiento presupuestario realizando una serie de experimentos presupuestarios en varias categorías.

Lecciones aprendidas: Este estudio aporta algunas pruebas de que existe un sesgo promedio y un sesgo máximo en el razonamiento marginal. Estos hallazgos pueden utilizarse para adaptar las intervenciones destinadas a reducir el gasto y, al mismo tiempo, aumentar la felicidad de los consumidores centrándose en los artículos de consumo que les interesan.

Descripción: Este estudio de laboratorio trata de comprender cómo factores emocionales, sociales y psicológicos impulsan a los hogares con ingresos bajos a moderados (LMI) a participar o abstenerse de invertir.

Lecciones aprendidas: Este análisis concluyó que las personas con ingresos bajos y medios utilizan menos productos financieros importantes. Además, los resultados sugieren que la decisión de invertir en cuentas de riesgo bajo o alto no varía según los ingresos. Sin embargo, las cuentas de inversión suelen tener niveles de riesgo más variados.

Estos hallazgos sugieren que el riesgo es lo más importante: cuanto mayor es el riesgo, menor es el deseo de depositar dinero en la cuenta. Las cuentas de mayor riesgo también llevan a las personas a dejar menos dinero en la cuenta y por períodos más cortos, independientemente de si se trata de una cuenta de ahorro o de inversión. Dado que las personas son particularmente sensibles al riesgo en tiempos difíciles, los proveedores de servicios financieros que buscan fomentar el ahorro o la inversión deben tener cuidado con la forma en que describen sus productos y el riesgo asociado.

Descripción: Este estudio de laboratorio pretende evaluar qué nos impulsa a gastar nuestro dinero demasiado pronto y qué podemos hacer al respecto.

Lecciones aprendidas: Los resultados de este estudio nos ayudan a entender por qué tenemos una tendencia tan fuerte a gastar ahora, en lugar de en el futuro. Además, el juego ofrece una plataforma en la que poner a prueba hipótesis sobre cómo superar el sesgo actual.

Descripción: Esta investigación pretende comprender mejor la toma de decisiones financieras entre los estadounidenses de ingresos bajos y moderados a través de entrevistas cualitativas.

Lecciones aprendidas: Estos conocimientos nos han ayudado a fundamentar nuestro trabajo. Estamos creando una nueva calculadora de préstamos para automóviles para ayudar a los consumidores a comprender el costo real de comprar un automóvil, incluidos los costos de combustible, seguro y mantenimiento.

Descripción: Este estudio de laboratorio pretende comprender cómo podemos aumentar la disposición al ahorro.

Lecciones aprendidas: Estos resultados sugieren que la visualización mental puede no ser una intervención impactante para afectar la percepción del movimiento del tiempo.

Mostrar un video con lapso de tiempo de una persona creciendo puede aumentar la percepción del movimiento del tiempo y podría generar una sensación de que asistir a la universidad está más cerca del presente.

Pedir a la gente que piense con claridad en su hijo en el futuro puede tener un impacto en los ahorros para la universidad, aunque este resultado aún no está claro. Se necesitan más pruebas para investigar formas de influir en la sensación de inmediatez y concreción del futuro.

Descripción: El análisis de esta encuesta pretende comprender qué mueve financieramente a los mileniales midiendo su grado de satisfacción con sus compras.

Lecciones aprendidas: Las lecciones aprendidas de este análisis son: 1) los millennials gastan en enriquecimiento y otros; 2) poner lo esencial en pago automático; 3) limitar las compras impulsivas; y 4) pensar dos veces en las cosas pequeñas, pero no racionalizar las grandes compras.

Descripción: Este estudio analiza un nuevo prototipo de producto de "robo-asesoramiento" y cómo la empresa planea medir el impacto que tiene en el comportamiento de ahorro.

Lecciones aprendidas: Por el momento no hay lecciones que aprender. Una vez que haya finalizado el proceso de implementación, será posible medir el impacto del sistema Retiremap.

Descripción: Este estudio de campo pretende reducir las comisiones por descubierto y fondos insuficientes entre los socios de las cooperativas de crédito.

Lecciones aprendidas: Los desafíos de implementación que encontramos nos permitieron aprender muchas lecciones. De ahora en adelante, recomendamos incluir al personal de pruebas en la lista de destinatarios para que puedan ver la versión real que ven las personas que participan en la prueba, realizar una prueba previa con un pequeño piloto cuando sea posible y evaluar a varios proveedores cuando un estudio lo requiera.

Descripción: Este estudio explora si un correo electrónico podría fomentar un mayor ahorro a partir de las bonificaciones del empleador.

Lecciones aprendidas: No hubo mucho interés inicial en el programa de Ahorro Bonificado (solo 4%) y el efecto mensajero no se aplicó en este contexto (no hubo diferencias significativas entre condiciones). Si bien, de los empleados que optaron por inscribirse, mencionaron que les gustaría recibir más apoyo de su empleador para el ahorro.

Descripción: Este estudio de campo pretende utilizar claves lingüísticas para generar confianza en los asesores crediticios.

Lecciones aprendidas: La falta de cambios en la tasa de conversación sugiere que existe un efecto techo en torno al 70% o que hay barreras más importantes que impiden que los que llaman finalicen una sesión. Además, este experimento sugiere que la confianza es específica del contexto: en quién confiamos y cuánto confiamos en ellos está determinado en parte por pequeños factores de nuestro entorno. Los asesores y consejeros financieros deben ser conscientes de estos factores: incluso pequeños cambios en la forma en que interactúan con los clientes pueden dar forma significativa a su relación.

Nuestros experimentos sugieren que, en el contexto de la asesoría financiera, la confianza no limita la disposición de la persona que llama a terminar una sesión de asesoramiento, como habíamos planteado en nuestra hipótesis. En cambio, otros factores (como los factores logísticos en el momento de la llamada y lo precaria que sea su situación financiera) parecen desempeñar papeles más importantes.

Descripción: Este estudio de campo se centra en cómo fomentar un mayor compromiso con las cuentas de ahorro infantil.

Lecciones aprendidas: Este estudio sugiere que un director de escuela podría ser un mensajero más eficaz que un funcionario del gobierno local, pero debido a la falta de depósitos reales, se necesita más investigación sobre el efecto de un mensajero en el comportamiento de ahorro.

Descripción: Este estudio pretende animar a la gente a acelerar el reembolso de sus deudas animando a más personas a "pagar de más" por sus préstamos pendientes.

Lecciones aprendidas: Hacer que los ahorros sean más concretos en este contexto llevó a una menor probabilidad de elegir un plan de pago orientado al ahorro.

Descripción: Este experimento de campo explora si diferentes mensajes (Control, Plazo, Auto-Otros) dentro del cuerpo de un correo electrónico pueden influir en las tasas de apertura, de clics o de cumplimentación de la encuesta.

Lecciones aprendidas: Parece existir una necesidad, más allá de las estrategias de formulación actuales, de aumentar las métricas de encuesta deseadas. Esto puede significar que podría ser necesaria una intervención estructural o simplemente una mayor familiaridad con la encuesta para lograr un cambio.

Descripción: Este estudio de campo pretende aumentar el número de solicitantes que completan una solicitud de préstamo.

Lecciones aprendidas: Es posible que la inclusión de ambos elementos en el correo electrónico haya provocado una sobrecarga de información y una evasión, lo que ha llevado a tasas de finalización más bajas. En el futuro, es posible que sea mejor que las intervenciones reduzcan el número de componentes. Además, los efectos de una intervención pueden reforzarse con seguimientos para reforzar el tratamiento.

Descripción: Este experimento de campo pretende enmarcar los programas de forma que se maximice la fiabilidad, impulsando en última instancia la participación y la captación de usuarios.

Lecciones aprendidas: Las intervenciones por correo electrónico que enfatizan formas de confiabilidad no parecen ser suficientes para aumentar el número de solicitudes o de personas que postulan a una oportunidad laboral a través de una plataforma de usuarios.

Descripción: Este estudio de campo pretende aumentar la motivación intrínseca de los usuarios para solicitar oportunidades de empleo.

Lecciones aprendidas: Añadir preguntas sobre el valor de una encuesta de búsqueda de empleo puede aumentar la fricción, lo que podría llevar a que se completen menos búsquedas de empleo. Si no fuera por esta fricción añadida, podría haber un caso interesante para evocar el pensamiento basado en el valor.

Descripción: Este experimento de campo pretende ayudar a los beneficiarios de vales de vivienda, que manifestaron su intención de mudarse, a hacerlo a tiempo y a una zona de menor pobreza.

Lecciones aprendidas: Aunque los mensajes de texto probablemente no fueron suficientes para ayudar a las personas a mudarse, pueden haber tenido un efecto complementario para aquellos que de todos modos iban a mudarse.

Descripción: Este estudio de campo pretende aumentar el número de turnos de trabajo a los que asisten los empleados (es decir, reducir el número de turnos a los que faltan).

Lecciones aprendidas: Según estos resultados, los recordatorios por mensaje de texto no afectan las tasas de asistencia. Las posibles explicaciones son: el olvido no es la principal barrera conductual, nuestros recordatorios pueden haber sido insuficientes y/o nuestros recordatorios pueden haber aumentado las cancelaciones.

Descripción: Este experimento de campo examina cómo los diferentes encuadres de una pantalla in-app pueden influir en la disposición de los usuarios a aceptar un trabajo adicional.

Lecciones aprendidas: Cambiar el marco de la pantalla de Income Booster por sí solo no ha demostrado ser un método eficaz para aumentar la disposición de los usuarios a inscribirse en nuevos trabajos o ganar ingresos adicionales.

Descripción: Este estudio de campo pretende evaluar cómo la estética de la marca de un programa de ahorro infantil afecta a las percepciones de credibilidad y fiabilidad del programa.

Lecciones aprendidas: Una combinación de logotipos confiables puede ser beneficiosa para ayudar a aumentar el interés en un programa de CSA. Sin embargo, estos resultados sugieren que no es suficiente por sí sola.

Descripción: Este estudio de campo pretende aumentar el número de personas que establecen transferencias automáticas.

Lecciones aprendidas: La forma en que se utilizó la protección contra sobregiros en esta intervención por correo electrónico no tuvo éxito y no arrojó resultados. Los autores sugieren que mencionar "sobregiros" en el correo electrónico puede haber asustado a las personas si los sobregiros no estaban ya en primer plano.

Descripción: Este estudio de campo pretende animar a los afiliados a ahorrar a través de una ventana emergente en una página web.

Lecciones aprendidas: Según los resultados, una ventana emergente única centrada en el tipo de objetivo (hedónico o serio) así como en la especificidad (general o específico) no fue eficaz para cambiar comportamientos.

Descripción: Este estudio de campo explora cómo la creación de una cuenta mental destinada específicamente a los "días de lluvia" puede aumentar la motivación para ahorrar fondos en esa cuenta.

Lecciones aprendidas: No se demostró que incluir a los nuevos miembros en una cuenta de ahorros para emergencias voluntarias para mejorar el comportamiento de ahorro fuera una estrategia eficaz.

Descripción: Este estudio pretende animar a los afiliados a establecer una transferencia de ahorro recurrente como parte del proceso de refinanciación.

Lecciones aprendidas: Si bien no hubo diferencias en las tasas de ahorro, el interés sustancial en las transferencias automáticas durante el proceso de préstamo (el 16% de los miembros preguntó y algunos optaron por ahorrar hasta el 100% de los ahorros) indica que las transferencias automáticas podrían ser una estrategia sólida para el ahorro, pero solo si la tecnología y el trabajo lo permiten. Sin la tecnología adecuada para que el empleado configure la transferencia automática, no existe suficiente motivación intrínseca para que el miembro configure transferencias automáticas a sus ahorros por sí mismo.

Descripción: Este estudio de campo pretende animar a los afiliados a obtener su Puntuación de Salud Financiera CFSI.

Lecciones aprendidas: Según los resultados, un correo electrónico que transmita un beneficio personal o una comparación social no parece ser suficiente para aumentar la participación en una encuesta de salud financiera.

Descripción: Este estudio de laboratorio investiga si hacer que los costes de oportunidad sean más destacados puede animar a alguien a gastar más de la cuenta en gastos discrecionales.

Lecciones aprendidas: Esta evidencia sugiere que darles más relevancia a las categorías puede servir como un recordatorio contraproducente que podría conducir a un mayor gasto ahora.

Descripción: Este experimento de campo pretende cambiar el comportamiento de gasto de las empresarias con bajos ingresos, alejándolas del uso de efectivo y acercándolas al uso de una tarjeta de desembolso.

Lecciones aprendidas: El mensaje de texto fue un pequeño empujón. Las barreras para el uso de la tarjeta, en particular las preocupaciones sobre la confianza institucional, son más profundas que el impacto que probablemente tendría el empujón.

Descripción: Este estudio explora si la presupuestación al estilo tradicional es eficaz para cambiar el comportamiento y prueba si los diferentes estilos de presupuestación pueden afectar al comportamiento de gasto.

Lecciones aprendidas: Los dos tipos de presupuestos probados (presupuesto general y presupuesto categoría por categoría) impactaron la participación de los usuarios, pero no impactaron las decisiones financieras de los usuarios de Clarity Money.

Descripción: Este estudio de campo pretende animar a los empresarios a inscribir a tiempo su empresa en un programa de jubilación para empleados.

Lecciones aprendidas: Este estudio sugiere que el hecho de ofrecer una sola opción para el registro facilitó el proceso inicial. En la condición con una sola opción en la parte inferior (la condición de control rediseñada), los empleadores se registraron, en promedio, cuatro días antes.

Descripción: Este estudio de campo pretende aumentar la conversión y, en última instancia, el ahorro, a través de su flujo de inscripciones.

Lecciones aprendidas: Si bien no observamos ninguna diferencia en las tasas de inscripción, sí observamos que agregar dos pantallas adicionales a un flujo de inscripción no redujo significativamente las tasas de finalización del flujo.

Descripción: Este estudio de campo pretende animar a más titulares de tarjetas prepagadas a aprovechar las funciones de ahorro disponibles.

Lecciones aprendidas: Es poco probable que las intervenciones por correo electrónico impulsen una adopción significativa del comportamiento de ahorro con tarjetas prepagas.

Descripción: Este estudio de campo pretende ayudar a los beneficiarios del SNAP a estirar sus prestaciones utilizando recordatorios para fijarles un día concreto para ir a comprar alimentos.

Lecciones aprendidas: Es probable que este recordatorio en la aplicación no haya sido lo suficientemente fuerte como para cambiar significativamente la forma en que los beneficiarios de SNAP usan sus beneficios.

Descripción: Este estudio de laboratorio evalúa si el tiempo extra dedicado a obtener un presupuesto muy detallado haría que la gente percibiera el presupuesto como más exacto y si tenía algún otro beneficio psicológico.

Lecciones aprendidas: Esta evidencia sugiere que la elaboración de presupuestos puede hacer que las personas sean menos propensas y receptivas al cambio. Los presupuestos pueden seguir siendo una herramienta útil para orientar o informar nuestras decisiones, pero este estudio sugiere que nuestra suposición de que las personas deben elaborar un presupuesto antes de considerar otros cambios en sus finanzas puede ser errónea.

Descripción: Este estudio de campo pretende aumentar la tasa de retención de los clientes de un PMD.

Lecciones aprendidas: Los mensajes alentadores que se envían en los tres momentos designados (día de activación, marca de tres meses y marca de seis meses) no tuvieron efecto en la retención de DMP. Para estudios futuros, los investigadores podrían intentar aprovechar los resultados del análisis, que sugieren varios otros factores potenciales que podrían ser importantes para el cambio de comportamiento de DMP.

Descripción: Esta intervención a nivel comunitario pretende animar a más residentes de la comunidad a cambiar los preparadores de impuestos remunerados por los servicios de Asistencia Voluntaria al Contribuyente (VITA) del IRS.

Lecciones aprendidas: Estos resultados sugieren que es probable que existan barreras más fuertes que impiden que las personas cambien de preparadores pagos a sitios VITA.

Descripción: Este estudio de campo pretende ayudar a los padres a ahorrar para la universidad mediante una intervención con tarjetas postales.

Lecciones aprendidas: Estos resultados sugieren que enviar postales a los padres, incluso con un marco psicológico diferente, puede no tener impacto en su comportamiento de ahorro para la universidad.

Descripción: Este estudio de campo examina las formas de animar a más prestatarios a reembolsar su préstamo.

Lecciones aprendidas: La planificación rápida permitió un reembolso ligeramente más rápido, pero no afectó las tasas de reembolso.

Descripción: Este estudio pretende aumentar los "potenciadores de ingresos", que Steady reparte cuando los usuarios se inscriben en nuevos empleos o servicios (por ejemplo, Postmates), probando dos tipos diferentes de prueba social

Lecciones aprendidas: No se ha demostrado que la incorporación de mensajes de prueba social (que muestren "Monto en dólares pagado a los miembros de Steady" o "Número de miembros de Steady que recibieron pagos") tenga éxito a la hora de aumentar la inscripción de nuevos puestos de trabajo entre la base de usuarios de la aplicación Steady. Es posible que se necesite una forma diferente de mostrar los mensajes de prueba social o una estrategia completamente diferente para lograr un cambio en lo que respecta a la inscripción de nuevos puestos de trabajo.

Descripción: Este estudio de campo pretende aumentar el compromiso de las familias con una cuenta de ahorro infantil.

Lecciones aprendidas: Estos hallazgos sugieren que el momento en que se solicita el préstamo puede no afectar los ahorros para la universidad, al menos en relación con la época de impuestos y el día de pago. Puede ser más eficaz considerar cambios más estructurales para aumentar la actividad de depósito; por ejemplo, buscar formas de rediseñar las estructuras de incentivos para que las cuentas CSA sean más atractivas o motivadoras.

Muchas familias de ingresos bajos a moderados presentan sus declaraciones de impuestos lo antes posible para recibir sus reembolsos. Sin embargo, nuestras intervenciones se enviaron unas semanas después de la temporada de impuestos, por lo que pueden tener más éxito si se programan cuando las familias reciben estos reembolsos.

Descripción: Este estudio de campo pretende aumentar la tasa de apertura de los correos y mensajes electrónicos que contienen información sobre las cuentas de ahorro infantil.

Lecciones aprendidas: Introducir el nombre del hijo de uno de los padres (en lugar del nombre del padre) en un correo electrónico no produjo ninguna diferencia a la hora de abrir una cuenta PA 529. En el futuro, el equipo de investigación espera realizar cambios más estructurales que puedan hacer que estos beneficios sean una opción más sencilla para los padres.

Introducir el nombre del hijo de uno de los padres (en lugar del nombre del padre) en un folleto no produjo ninguna diferencia a la hora de solicitar la subvención ofrecida por el estado. En el futuro, el equipo de investigación espera realizar cambios más estructurales que puedan hacer que estos beneficios sean una opción más sencilla para los padres.