Aprendizajes del laboratorio: qué pueden enseñarnos los millennials sobre cómo gastar de forma inteligente

Contexto

Los millennials son la generación más numerosa de Estados Unidos. Para entender qué les mueve financieramente, nos propusimos medir hasta qué punto están satisfechos con sus compras. O, dicho de otro modo, ver de qué gastos se arrepienten más.

Ideas clave

Como explicamos en nuestro informe de 2016, nos asociamos con Qapital para explorar esta cuestión. Qapital es una aplicación de banca móvil que ayuda a las personas a ahorrar dinero permitiéndoles establecer reglas de ahorro automático.

Juntos, diseñamos una herramienta de encuesta que permitía a los usuarios vincularse a su cuenta bancaria para reflexionar sobre sus compras pasadas. A continuación, podían puntuar las 40 transacciones más recientes en una escala del 1 (muy lamentable) al 100 (una gran decisión).

¿Qué hemos encontrado? A partir del análisis de unas 30.000 transacciones que se remontan a principios de 2015, he aquí las cuatro ideas clave que recogimos:

• Los millennials gastan en enriquecerse y en los demás. En el estudio, medimos qué tipos de compras agradaban más a la gente y cuándo estaban más satisfechos con sus compras. Cinco tipos diferentes de compras generaron un nivel de satisfacción del 75% o superior (por orden): comunidad, atención sanitaria, servicios públicos (incluido el alquiler), arte y entretenimiento, y educación. De forma abrumadora, todas ellas tienen que ver con la autoconservación o el enriquecimiento personal.

Al mismo tiempo, los millennials se mostraron mucho más satisfechos con las compras realizadas entre semana y a principios de diciembre. De esto podemos deducir que las compras hechas para otros (durante las fiestas) producen más placer, y que la gente tiende a preferir las compras hechas a mitad de semana (el miércoles obtuvo el índice de satisfacción más alto) a las que potencialmente se hacen de forma más impulsiva el fin de semana.

En conjunto, estas percepciones sugieren que podemos obtener la mayor satisfacción cuando compramos para otros, cuando nos enriquecemos a nosotros mismos o cuando tomamos decisiones de compra meditadas y deliberadas.

• **En general, los millennials se sienten un 10% más satisfechos con las transacciones recurrentes que con las no recurrentes. Una de las razones es que los humanos somos grandes adaptadores. Nuestra primera experiencia de algo es novedosa e interesante, pero tras varias experiencias similares la novedad y nuestra atención disminuyen hasta que ya no tenemos la misma respuesta. Arranque una tirita una vez y le dolerá. Arránquela varias veces y empezamos a descartar el dolor. Del mismo modo, las transacciones más notorias son más lamentables.

Al establecer pagos automáticos para transacciones recurrentes y relativamente estables como el alquiler, el seguro y los pagos del coche, podemos descontar el dolor financiero de esos pagos y sentirnos más satisfechos con ellos como acontecimientos regulares. Por otro lado, hacen que los pagos de los que probablemente nos arrepintamos (otra ronda de copas o comida rápida) sean más obvios y novedosos porque es más probable que estos últimos se paguen en efectivo.

• Limite las compras impulsivas. Mientras que los gastos necesarios para vivir -alquiler, asistencia sanitaria, comida- se sitúan cerca de la parte superior de los resultados de satisfacción, las compras más opcionales caen a la parte inferior. Los millennials califican las compras en bares, las suscripciones digitales, las compras en tiendas de conveniencia, los gastos en cafeterías, las visitas a restaurantes y las compras de comida rápida como sus gastos menos satisfactorios. Sólo las comisiones bancarias obtienen una puntuación más baja.

Este tipo de compras suelen realizarse los fines de semana, cuando los millennials también mostraron un alto grado de arrepentimiento. Podemos empezar a razonar que a los millennials les satisface mucho más hacer compras responsables, deliberadas y necesarias que compras espontáneas y frívolas.

• Lamentarse de las cosas pequeñas, pero no racionalizar las grandes compras. En todos los tipos de compras, los millennials estaban menos satisfechos con las compras pequeñas que con las grandes. ¿Por qué nos arrepentimos más de las compras pequeñas? La gente suele mirar hacia atrás para justificar sus decisiones en lugar de tomar decisiones basadas en razonamientos y pruebas sólidas. Si gastamos mucho dinero en algo que no nos gusta, nos racionalizamos creyendo que debemos haber hecho una buena compra porque era cara.

Podemos aprender dos lecciones de este experimento. En primer lugar, cuestione las compras pequeñas. Que ese café con leche sólo cueste 4 dólares no significa que sea intrascendente o que no nos vaya a molestar más adelante. En segundo lugar, investigue las grandes compras. En lugar de racionalizarlas a posteriori para justificar el gasto, investigue y tome una decisión con conocimiento de causa. Su felicidad se lo agradecerá en ambos casos.

Resultados

Qaptial ha utilizado estos findings para informar su innovación y desarrollo de productos en curso. Para más análisis sobre este tema, consulte nuestro informe publicado.