Creando un festival de ahorro de otoño con recordatorios de ahorro

Contexto

Las bonificaciones anuales y las devoluciones de impuestos representan momentos importantes en los que a la gente le resulta relativamente más fácil ahorrar porque la ganancia inesperada les da más liquidez y holgura en su presupuesto. Aunque importantes, estos momentos de ahorro son irregulares. No ayudan a la gente a suavizar sus ingresos para ajustarlos a los altibajos de los gastos de la misma manera que podría hacerlo el hecho de apartar regularmente una parte del sueldo.

Existen oportunidades para que los empresarios desempeñen un papel influyente a la hora de ayudar a sus empleados a adoptar comportamientos financieros positivos como apartar ahorros. Esto no sólo tiene beneficios para el empleado - algunas investigaciones sugieren que mejorar la salud financiera afecta positivamente a la productividad laboral también. Nos asociamos con IH Mississippi Valley Credit Union (IHMVCU), que tiene su sede en las Quad Cities, para explorar cómo un empleador podría fomentar comportamientos financieros positivos como el ahorro.

Ideas clave

Investigaciones recientes han descubierto que la gente tiende a gastar más inmediatamente después del día de pago. La entrada de ingresos hace más difícil mantener el autocontrol y no ceder a las tentaciones. Como resultado, muchas personas tienen tendencia a derrochar cuando cobran y luego les queda poco a final de mes para ahorrar. Este proyecto se basó en dos aspectos de la investigación sobre el comportamiento para ayudar a fomentar el ahorro:

• Investigaciones anteriores demuestran que los recordatorios pueden ayudar a las personas a mantener su autocontrol. Este conjunto de investigaciones también sugiere que cuanto más cerca esté un recordatorio del comportamiento deseado, más potente será.

• Para superar nuestra predisposición al statu quo, las personas a menudo necesitamos un shock o algo que nos parezca especial o fuera de lo común para romper la inercia de nuestros hábitos. Crear un contexto nuevo o especial puede hacer más probable que la gente adopte un nuevo comportamiento.

Experimento

Nuestra hipótesis era que la creación de un "evento del ahorro" especial animaría a más empleados a empezar a ahorrar. También planteamos la hipótesis de que alinear los correos electrónicos recordatorios con el día de pago de un empleado haría que acordarse de ahorrar fuera más fácil. Junto con IHMVCU, creamos un "Festival del Ahorro de Otoño" en el que los altos directivos animaban a los empleados a ahorrar un poco cada semana de octubre. Cada semana, los empleados recibían un correo electrónico recordatorio en el que se les instaba a ahorrar.

Los empleados fueron asignados al azar para recibir un correo electrónico recordatorio el lunes o el jueves, que es cuando se paga a los empleados cada semana. En el correo electrónico se incluían entradas generadas aleatoriamente que los empleados podían utilizar cada semana para jugar a la lotería de una tarjeta regalo de 25 $. Los empleados podían ganar la tarjeta regalo independientemente de si habían ahorrado o no: lo único que tenían que hacer era registrar si habían ahorrado esa semana.

Resultados

Más del 20% de todos los empleados declararon haber ahorrado al menos una vez durante el Festival del Ahorro de Otoño y los empleados ahorraron más de 18.600 $ en total. La contribución mediana al ahorro fue de 50 $, mientras que la media fue un poco más alta, de casi 90 $. No hubo diferencias estadísticamente significativas entre los recordatorios del lunes o del jueves sobre si la gente decidía ahorrar o no.

Curiosamente, sin embargo, las personas que recibieron recordatorios el lunes ahorraron unos 30 $ más que las que recibieron recordatorios el jueves. Esperábamos que alinear los recordatorios con el día de pago animaría a la gente a ahorrar más, pero en realidad ahorraron menos.

Podría ser que el lunes, la gente se sienta cerca de su próximo sueldo y esté dispuesta a ahorrar más. El jueves, puede que la gente ya esté mirando hacia delante y planificando el fin de semana y, por tanto, sea más conservadora en su cantidad de ahorro.