Aprovechar los “robo-advisors” para aumentar los ahorros

Contexto

Los investigadores han demostrado que una de las herramientas más effcaces para cambiar el comportamiento financiero es el coaching financiero. Sin embargo, ampliar las interacciones uno a uno resulta diffcil y caro.

Muchos particulares recurren ahora a los "roboasesores" como alternativa a los asesores de inversión tradicionales. En Silicon Valley, los servicios automatizados de gestión financiera son la nueva tecnología "it". El año pasado, las firmas de "robo-asesores" recaudaron casi 300 millones de dólares en financiación de riesgo. Miles de personas trabajan para optimizar los algoritmos que identifican la mejor recomendación financiera para cada persona.

Aunque estos efforts de optimización merecen la pena, creemos que el estadounidense medio necesita menos consejos sobre inversión y más ayuda con el ahorro. Por lo tanto, un enfoque más impactante sería que las firmas se centraran menos en la tecnología de inversión y más en la psicología que hay detrás del "robo-advisor", para abordar los problemas monetarios subyacentes que impiden que la gente ahorre. La gran oportunidad que las empresas parecen estar perdiendo es cómo aprovechar la idea de un asesor excepcionalmente cualificado para ayudar a la gente a progresar realmente en sus objetivos financieros.

Nos asociamos con Retiremap, una startup fin-tech de coaching financiero, para desarrollar un "robo-asesor" escalable y effctivo Creamos un prototipo que ayuda a los usuarios a alcanzar sus objetivos financieros mediante el aprovechamiento de los conocimientos conductuales en torno a la responsabilidad, la creación de objetivos y el progreso, la confianza y la contabilidad mental.

Al emparejar a los usuarios con un asesor financiero, pudimos mantener el elemento humano del asesoramiento financiero, al tiempo que utilizábamos la economía conductual en las numerosas comunicaciones automatizadas y personalizadas por correo electrónico, SMS e in-app. Esta combinación de economía conductual y tecnología automatizada es lo que permitió a Retiremap ofrecer un programa de coaching financiero escalable a un precio affordable. Esto aumentará el acceso al coaching individual para las poblaciones que más lo necesitan.

El sistema Retiremap es una intervención plurianual que arranca off con un programa inicial de ocho semanas. Lo venden e imparten algunos de los principales asesores de planes de jubilación de Estados Unidos. RetireMap está desplegando nuestro prototipo entre empresarios, gestores de activos y asesores financieros. Una vez finalizado el proceso de despliegue, podremos medir el impacto de nuestro sistema Retiremap, así como realizar experimentos para optimizar la experiencia de los empleados, de modo que progresen aún más en sus objetivos financieros.